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【基金讲堂】定时定额波动大的基金新手最好拿小钱历练


2020-06-12


【基金讲堂】定时定额波动大的基金新手最好拿小钱历练

2015年初一次上课,我正在讲解波动大及波动小会面对的情境,因而举例了宏利土耳其股票基金。这是目前台湾唯一一支土耳其基金,既是新兴市场、又是单一国家,波动肯定大,但如果能熬过刺激的过程,结果自然甜美。但我一再强调这种暴涨暴跌的市场,最好只採定时定额,千万别碰单笔。

就这样共有3位学生进场尝试,从2015年1月开始定时定额,到了2016年下半年,东欧一度出现土耳其与俄罗斯及欧盟关係紧张,而土耳其还发生政乱,此时学生哭丧着脸来问我,土耳其基金怎幺办?还能扣下去吗?我说:「这就是波动大的情境,既然选择买进,就应该掂量清楚停利不停扣的原则吧!」

就在今年9月初,我发现土耳其涨了,且还涨不少,从1月中最低点上涨逾65%,我兴奋地问学生:「赚了吧?辛苦总有代价的。」没想到3位学生中,一位早于2016年初就已高挂白旗停扣了,还好当时认赔赎回有转战别的市场;一位卖在报酬率6%,一位卖在报酬率8%。这样的结果我并不意外,因为这真实地反应人性。

 

害怕再跌 选择脱手

早已高挂白旗的学生,想必一开始就没认清自己,一厢情愿认为跌时可以忍受,但或许只能忍半年、8个月之久,时间再拉长心里一定慌得很。至于另2位学生为什幺会在6%、8%时赎回呢?想想一般人买了基金后却狂跌,心中肯定感到恐惧,但为了坚守停利不停扣的最高指导原则,只好硬着头皮撑下去。不过,一旦看到股市反弹,报酬率由负很多慢慢转正,大部分都会选择赶快卖了,因为心里害怕万一再跌下去,又是一段煎熬。

以上的例子是不是说到了许多人的痛处?经由这个例子我想强调的是,股市的高低起伏只有自己去经历,才能真正体会,就像我一再劝说定时定额不能停扣,但还是有一堆人知道却做不到。既然如此,建议对波动大的市场跃跃欲试的投资人,最好先拿小钱去历练吧!碰撞过后可以认识真正的自己,下次就会更清楚自己的底线在哪了。



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